Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện đóng tài khoản thanh toán của khách hàng trong trường hợp nào?

Nội dung chính

• Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện đóng tài khoản thanh toán của khách hàng trong trường hợp nào?
• Ngân hàng Chính sách xã hội chỉ được thực hiện việc đóng tài khoản thanh toán của khách hàng tại đâu?
• Tài khoản thanh toán đã đóng thì có được phục hồi lại không?

Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện đóng tài khoản thanh toán của khách hàng trong trường hợp nào?

Việc đóng tài khoản thanh toán của khách hàng được quy định tại tiết 3 tiểu mục IV Mục 2 Hướng dẫn 1155/NHCS-KTTC năm 2017 như sau:

QUY ĐỊNH CỤ THỂ

...

IV. CHUYỂN ĐỔI TRẠNG THÁI, PHONG TỎA VÀ ĐÓNG TÀI KHOẢN THANH TOÁN

...

3. Đóng tài khoản thanh toán.

...

3.2. NHCSXH đóng tài khoản của khách hàng trong các trường hợp sau:

a) Có văn bản yêu cầu đóng tài khoản thanh toán của chủ tài khoản và chủ tài khoản đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán. Trường hợp chủ tài khoản là người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế năng lực hành vi dân sự, người mất năng lực hành vi dân sự, người khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi thì việc đóng tài khoản được thực hiện theo yêu cầu của người giám hộ, người đại diện theo pháp luật của chủ tài khoản.

b) Tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật.

c) Cá nhân có tài khoản thanh toán bị chết, bị tuyên bố là đã chết, bị mất tích hoặc mất năng lực hành vi dân sự.

d) Chủ tài khoản vi phạm cam kết hoặc các thỏa thuận về mở và sử dụng tài khoản thanh toán với NHCSXH.

đ) Khi tài khoản thanh toán hết số dư hoặc có số dư dưới 50.000 đồng, chủ tài khoản không còn quan hệ gửi tiền với NHCSXH và tài khoản đã ngừng giao dịch trong thời gian 36 tháng.

e) Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.

3.3. NHCSXH được quyền quyết định tự đóng các tài khoản thanh toán theo quy định tại tiết b, c, d, đ, e, điểm 3.2, khoản này. Việc rà soát tài khoản thanh toán NHCSXH tự đóng được thực hiện vào thời điểm cuối năm (ngày 31/12 hàng năm).

...

Như vậy, theo quy định, Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện đóng tài khoản thanh toán của khách hàng trong các trường hợp sau đây:

(1) Có văn bản yêu cầu đóng tài khoản thanh toán của chủ tài khoản và chủ tài khoản đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán.

Trường hợp chủ tài khoản là người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế năng lực hành vi dân sự, người mất năng lực hành vi dân sự, người khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi thì việc đóng tài khoản được thực hiện theo yêu cầu của người giám hộ, người đại diện theo pháp luật của chủ tài khoản.

(2) Tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật.

(3) Cá nhân có tài khoản thanh toán bị chết, bị tuyên bố là đã chết, bị mất tích hoặc mất năng lực hành vi dân sự.

(4) Chủ tài khoản vi phạm cam kết hoặc các thỏa thuận về mở và sử dụng tài khoản thanh toán với Ngân hàng Chính sách xã hội.

(5) Khi tài khoản thanh toán hết số dư hoặc có số dư dưới 50.000 đồng, chủ tài khoản không còn quan hệ gửi tiền với Ngân hàng Chính sách xã hội và tài khoản đã ngừng giao dịch trong thời gian 36 tháng.

(6) Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.

Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện đóng tài khoản thanh toán của khách hàng trong trường hợp nào? (Hình từ Internet)

Ngân hàng Chính sách xã hội chỉ được thực hiện việc đóng tài khoản thanh toán của khách hàng tại đâu?

Việc đóng tài khoản thanh toán của khách hàng được quy định tại tiết 3 tiểu mục IV Mục 2 Hướng dẫn 1155/NHCS-KTTC năm 2017 như sau:

QUY ĐỊNH CỤ THỂ

...

IV. CHUYỂN ĐỔI TRẠNG THÁI, PHONG TỎA VÀ ĐÓNG TÀI KHOẢN THANH TOÁN

...

3. Đóng tài khoản thanh toán.

3.1. Việc đóng tài khoản thanh toán chỉ được thực hiện tại nơi mở tài khoản.

3.2. NHCSXH đóng tài khoản của khách hàng trong các trường hợp sau:

a) Có văn bản yêu cầu đóng tài khoản thanh toán của chủ tài khoản và chủ tài khoản đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán. Trường hợp chủ tài khoản là người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế năng lực hành vi dân sự, người mất năng lực hành vi dân sự, người khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi thì việc đóng tài khoản được thực hiện theo yêu cầu của người giám hộ, người đại diện theo pháp luật của chủ tài khoản.

...

Như vậy, theo quy định, Ngân hàng Chính sách xã hội chỉ được thực hiện việc đóng tài khoản thanh toán của khách hàng tại nơi mở tài khoản.

Tài khoản thanh toán đã đóng thì có được phục hồi lại không?

Việc đóng tài khoản thanh toán của khách hàng được quy định tại tiết 3 tiểu mục IV Mục 2 Hướng dẫn 1155/NHCS-KTTC năm 2017 như sau:

QUY ĐỊNH CỤ THỂ

...

IV. CHUYỂN ĐỔI TRẠNG THÁI, PHONG TỎA VÀ ĐÓNG TÀI KHOẢN THANH TOÁN

...

3. Đóng tài khoản thanh toán.

...

d) Các trường hợp còn lại, NHCSXH quản lý số dư trên tài khoản thanh toán nếu chủ tài khoản; người được thừa kế, đại diện thừa kế, người giám hộ, người đại diện theo pháp luật của chủ tài khoản không nhận lại số tiền còn lại trên tài khoản sau khi NHCSXH đã thông báo về việc đóng tài khoản bằng văn bản cho chủ tài khoản; người thừa kế, đại diện thừa kế, người giám hộ, người đại diện theo pháp luật của chủ tài khoản biết. Các tài khoản này sẽ được tập hợp và chuyển kế toán hạch toán ghi Có vào tài khoản thu nhập bất thường sau khi có sự phê duyệt của Giám đốc NHCSXH nơi mở tài khoản. Trường hợp sau khi đã hạch toán vào thu nhập, khách hàng có lý do hợp lệ (đi công tác xa lâu ngày, xuất trình giấy chứng tử của chủ tài khoản nay người nhà tìm thấy,...) được Giám đốc NHCSXH chấp thuận trả tiền, Kế toán hạch toán ghi Nợ tài khoản chi phí bất thường.

3.6. Tài khoản đã đóng không được phục hồi lại, sau khi tài khoản bị đóng khách hàng muốn sử dụng tài khoản phải làm lại thủ tục mở tài khoản mới.

Như vậy, theo quy định, tài khoản đã đóng không được phục hồi lại, sau khi tài khoản bị đóng khách hàng muốn sử dụng tài khoản phải làm lại thủ tục mở tài khoản mới.