Xác nhận bảo lãnh ngân hàng là gì? Thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh ngân hàng trong trường hợp xác nhận bảo lãnh như thế nào?

Nội dung chính

• Xác nhận bảo lãnh là gì? Bên xác nhận bảo lãnh là gì?
• Thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh trong trường hợp xác nhận bảo lãnh như thế nào?
• Bên xác nhận bảo lãnh có quyền lợi gì trong hoạt động bảo lãnh ngân hàng?

Xác nhận bảo lãnh là gì? Bên xác nhận bảo lãnh là gì?

Căn cứ tại khoản 3 Điều 3 Thông tư 11/2022/TT-NHNN định nghĩa xác nhận bảo lãnh như sau:

Xác nhận bảo lãnh là một hình thức bảo lãnh ngân hàng, theo đó bên xác nhận bảo lãnh cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc bảo đảm khả năng thực hiện nghĩa vụ của bên bảo lãnh đối với bên nhận bảo lãnh. Bên xác nhận bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên bảo lãnh nếu bên bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh; bên bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả cho bên xác nhận bảo lãnh, đồng thời bên được bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh theo thỏa thuận đã ký.

Căn cứ tại khoản 10 Điều 3 Thông tư 11/2022/TT-NHNN định nghĩa bên xác nhận bảo lãnh như sau:

Bên xác nhận bảo lãnh là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc tổ chức tín dụng ở nước ngoài thực hiện xác nhận bảo lãnh cho bên bảo lãnh.

Xác nhận bảo lãnh ngân hàng là gì? Thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh ngân hàng trong trường hợp xác nhận bảo lãnh như thế nào? (Hình từ Internet)

Thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh trong trường hợp xác nhận bảo lãnh như thế nào?

Căn cứ tại điểm c khoản 3 Điều 22 Thông tư 11/2022/TT-NHNN quy định việc thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh trong trường hợp xác nhận bảo lãnh như sau:

- Trong vòng 5 ngày làm việc tiếp theo sau ngày bên bảo lãnh nhận được hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh hợp lệ, bên bảo lãnh thực hiện đúng, đầy đủ nghĩa vụ bảo lãnh đã cam kết với bên nhận bảo lãnh, đồng thời hạch toán ghi nợ vào tài khoản cho vay bắt buộc số tiền đã trả thay cho bên được bảo lãnh và thông báo cho bên được bảo lãnh biết. Bên được bảo lãnh có nghĩa vụ hoàn trả đầy đủ số tiền bên bảo lãnh đã trả thay và số tiền lãi.

- Trường hợp bên bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ bảo lãnh đã cam kết với bên nhận bảo lãnh thì bên nhận bảo lãnh gửi hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo thỏa thuận tại cam kết bảo lãnh cho bên xác nhận bảo lãnh.

+ Trong vòng 5 ngày làm việc tiếp theo sau ngày bên xác nhận bảo lãnh nhận được hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh hợp lệ, bên xác nhận bảo lãnh thực hiện đúng, đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết đối với bên nhận bảo lãnh, đồng thời hạch toán ghi nợ vào tài khoản cho vay bắt buộc số tiền đã trả thay cho bên bảo lãnh và thông báo cho bên bảo lãnh biết.

+ Bên bảo lãnh có trách nhiệm hoàn trả đầy đủ số tiền bên xác nhận bảo lãnh đã trả thay và số tiền lãi, đồng thời yêu cầu bên được bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh.

Bên xác nhận bảo lãnh có quyền lợi gì trong hoạt động bảo lãnh ngân hàng?

Căn cứ tại Điều 29 Thông tư 11/2022/TT-NHNN quy định quyền lợi của bên xác nhận bảo lãnh trong hoạt động bảo lãnh ngân hàng như sau:

- Chấp thuận hoặc từ chối đề nghị xác nhận bảo lãnh.

- Yêu cầu khách hàng cung cấp các thông tin, tài liệu có liên quan đến việc thẩm định bảo lãnh và tài sản bảo đảm (nếu có).

- Yêu cầu khách hàng có các biện pháp bảo đảm cho nghĩa vụ bảo lãnh (nếu cần).

- Thu phí bảo lãnh, điều chỉnh phí bảo lãnh; áp dụng, điều chỉnh lãi suất, lãi suất phạt

- Thực hiện kiểm tra, giám sát tình hình tài chính của khách hàng trong thời hạn hiệu lực của bảo lãnh.

- Hạch toán ghi nợ đối với số tiền trả thay cho bên bảo lãnh ngay khi thực hiện nghĩa vụ xác nhận bảo lãnh theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, yêu cầu bên bảo lãnh hoàn trả số tiền mà bên xác nhận bảo lãnh đã trả thay theo cam kết.

- Xử lý tài sản bảo đảm của bên bảo lãnh hoặc bên được bảo lãnh theo thỏa thuận và quy định của pháp luật.

- Khởi kiện theo quy định của pháp luật khi bên bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ đã cam kết.

- Chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ của mình cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác theo thỏa thuận của các bên liên quan phù hợp với quy định của pháp luật.

-. Từ chối thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh khi hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh không hợp lệ hoặc có bằng chứng chứng minh chứng từ, tài liệu xuất trình là giả mạo.

- Các quyền khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.