Hiện nay có bắt buộc phải cung cấp thông tin của khách hàng trong việc sao kê tiền từ thiện hay không?

Nội dung chính

• Có bắt buộc phải cung cấp thông tin của khách hàng trong việc sao kê tiền từ thiện hay không?
• Quyền và nghĩa vụ của khách hàng trong việc giữ bí mật và cung cấp thông tin cho khách hàng ra sao?
• Quyền và trách nhiệm trong việc cung cấp thông tin của khách hàng của cơ quan nhà nước, tổ chức khác, cá nhân ra sao?

Có bắt buộc phải cung cấp thông tin của khách hàng trong việc sao kê tiền từ thiện hay không?

Căn cứ tại Điều 13 Luật các Tổ chức tín dụng 2010 quy định như sau:

"Điều 13. Cung cấp thông tin

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp thông tin cho chủ tài khoản về giao dịch và số dư trên tài khoản của chủ tài khoản theo thỏa thuận với chủ tài khoản.

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước thông tin liên quan đến hoạt động kinh doanh và được Ngân hàng Nhà nước cung cấp thông tin của khách hàng có quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được trao đổi thông tin với nhau về hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài."

Theo đó, có thể thấy rằng việc công khai thông tin sao kê tài khoản nhận tiền từ thiện là quyền của các cá nhân cho nên không ai có thể ép buộc được điều này.

Bên cạnh đó tại khoản 1 Điều 14 Luật các Tổ chức tín dụng 2010 quy định như sau:

"Điều 14. Bảo mật thông tin

1. Nhân viên, người quản lý, người điều hành của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được tiết lộ bí mật kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải bảo đảm bí mật thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi và các giao dịch của khách hàng tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cung cấp thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi, các giao dịch của khách hàng tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho tổ chức, cá nhân khác, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sự chấp thuận của khách hàng."

Thứ nhất, căn cứ vào các quy định trên, có thể thấy rằng, thông tin giao dịch và số dư trên tài khoản của chủ tài khoản được xem là bí mật thông tin.

Thứ hai, việc ngân hàng hoặc các cá nhân có liên quan không được cung cấp các thông tin này cho chủ thể khác. Hơn nữa, pháp luật hiện hành không có bất cứ một quy định nào xác định chủ tài khoản phải có nghĩa vụ công khai sao kê tài khoản của mình khi có yêu cầu từ các cá nhân, tổ chức khác.

Cho nên trên thực tế rất khó để nói về vấn đề này.

Cung cấp thông tin 

Quyền và nghĩa vụ của khách hàng trong việc giữ bí mật và cung cấp thông tin cho khách hàng ra sao?

Căn cứ theo quy định tại Điều 13 Nghị định 117/2018/NĐ-CP như sau:

"Điều 13. Quyền và nghĩa vụ của khách hàng

1. Khách hàng có quyền sau đây:

a) Yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp thông tin của chính khách hàng theo thỏa thuận giữa các bên và phù hợp với quy định của pháp luật;

b) Khiếu nại, khởi kiện, yêu cầu bồi thường thiệt hại theo quy định của pháp luật trong trường hợp cơ quan nhà nước, tổ chức khác, cá nhân, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp, sử dụng thông tin khách hàng không đúng quy định của pháp luật.

2. Khách hàng có nghĩa vụ tuân thủ các quy định của Nghị định này và hướng dẫn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong việc cung cấp thông tin khách hàng."

Theo đó, khách hàng có những quyền và nghĩa vụ trong vấn đề giữ bí mật và cung cấp thông tin cho khách hàng theo quy định trên.

Quyền và trách nhiệm trong việc cung cấp thông tin của khách hàng của cơ quan nhà nước, tổ chức khác, cá nhân ra sao?

Căn cứ theo quy định tại Điều 15 Nghị định 117/2018/NĐ-CP như sau:

"Điều 15. Quyền và trách nhiệm của cơ quan nhà nước, tổ chức khác, cá nhân

1. Cơ quan nhà nước, tổ chức khác, cá nhân được quyền yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của Nghị định này, pháp luật có liên quan.

2. Cơ quan nhà nước, tổ chức khác, cá nhân phải chịu trách nhiệm theo quy định của pháp luật đối với việc làm lộ thông tin khách hàng, sử dụng thông tin khách hàng không đúng mục đích theo quy định của pháp luật, Nghị định này."

Theo đó, quyền và trách nhiệm trong việc cung cấp thông tin của khách hàng của cơ quan nhà nước, tổ chức khác, cá nhân được quy định như trên.

Theo đó, trên đây là các thông tin mang tính chất tham khảo và có thể mang quan điểm cá nhân. Gửi đến bạn đọc tham khảo thêm.