Ngân hàng thương mại có được cấp tín dụng dưới hình thức bao thanh toán không? Được chấm dứt cấp tín dụng trước hạn trong trường hợp nào?

Nội dung chính

• Ngân hàng thương mại có được cấp tín dụng dưới hình thức bao thanh toán không?
• Ngân hàng thương mại được quyền chấm dứt cấp tín dụng trước hạn trong trường hợp nào?
• Việc xét duyệt cấp tín dụng của ngân hàng thương mại phải được thực hiện theo nguyên tắc gì?

Ngân hàng thương mại có được cấp tín dụng dưới hình thức bao thanh toán không?

Căn cứ theo quy định tại Điều 107 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 về hoạt động ngân hàng của ngân hàng thương mại như sau:

Hoạt động ngân hàng của ngân hàng thương mại

1. Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác.

2. Phát hành chứng chỉ tiền gửi.

3. Cấp tín dụng dưới các hình thức sau đây:

a) Cho vay;

b) Chiết khấu, tái chiết khấu;

c) Bảo lãnh ngân hàng;

d) Phát hành thẻ tín dụng;

đ) Bao thanh toán trong nước; bao thanh toán quốc tế đối với các ngân hàng được phép thực hiện thanh toán quốc tế;

e) Thư tín dụng;

g) Hình thức cấp tín dụng khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

4. Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.

5. Cung ứng các phương tiện thanh toán.

6. Cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản sau đây:

a) Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, chuyển tiền, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ và chi hộ;

b) Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản; dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Theo đó, ngân hàng thương mại được phép thực hiện hoạt động cấp tín dụng theo hình thức bao thanh toán trong nước và bao thanh toán quốc tế nếu thuộc đối tượng được phép thực hiện thanh toán quốc tế.

Ngân hàng thương mại có được cấp tín dụng dưới hình thức bao thanh toán không? Được chấm dứt cấp tín dụng trước hạn trong trường hợp nào? (Hình từ Internet)

Ngân hàng thương mại được quyền chấm dứt cấp tín dụng trước hạn trong trường hợp nào?

Căn cứ theo Điều 103 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 thì ngân hàng thương mại có quyền chấm dứt việc cấp tín dụng, thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm nội dung thỏa thuận trong hợp đồng, thỏa thuận cấp tín dụng, hợp đồng bảo đảm.

Trường hợp các bên không có thỏa thuận khác thì ngân hàng thương mại có quyền xử lý nợ, tài sản bảo đảm theo hợp đồng, thỏa thuận cấp tín dụng, hợp đồng bảo đảm và quy định của pháp luật. Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, mua, bán nợ của tổ chức tín dụng thực hiện theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Trường hợp khách hàng hoặc bên bảo đảm không trả được nợ do bị phá sản, việc thu hồi nợ của ngân hàng thương mại được thực hiện theo quy định của pháp luật về phá sản.

Đồng thời, ngân hàng thương mại có quyền quyết định miễn, giảm lãi, phí cho khách hàng theo quy định nội bộ của ngân hàng thương mại.

Việc xét duyệt cấp tín dụng của ngân hàng thương mại phải được thực hiện theo nguyên tắc gì?

Căn cứ theo quy định tại khoản 4 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 như sau:

Xét duyệt cấp tín dụng, kiểm tra sử dụng vốn vay, tài sản cho thuê tài chính

...

3. Khách hàng phải cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu theo quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này, thông tin về người có liên quan cho tổ chức tín dụng khi đề nghị cấp tín dụng.

4. Tổ chức tín dụng phải tổ chức xét duyệt cấp tín dụng theo nguyên tắc phân định trách nhiệm giữa khâu thẩm định và quyết định cấp tín dụng.

5. Tổ chức tín dụng có quyền, nghĩa vụ kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay, tài sản cho thuê tài chính và trả nợ của khách hàng quy định tại khoản 1 Điều này; có quyền yêu cầu khách hàng vay, khách hàng thuê tài chính báo cáo việc sử dụng vốn vay, tài sản cho thuê tài chính và cung cấp tài liệu, dữ liệu chứng minh vốn vay, tài sản cho thuê tài chính được sử dụng đúng mục đích.

...

Theo đó, việc xét duyệt cấp tín dụng của ngân hàng thương mại phải được thực hiện theo nguyên tắc phân định trách nhiệm giữa khâu thẩm định và quyết định cấp tín dụng.

Lưu ý: Cũng theo quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 thì ngân hàng thương mại phải yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu, dữ liệu chứng minh khả năng tài chính của khách hàng, phương án sử dụng vốn khả thi, mục đích sử dụng vốn hợp pháp trước khi quyết định cấp tín dụng, trừ trường hợp cấp tín dụng có mức giá trị nhỏ.

Đối với trường hợp cấp tín dụng có mức giá trị nhỏ thì: Ngân hàng thương mại phải có tối thiểu thông tin về mục đích sử dụng vốn hợp pháp, khả năng tài chính của khách hàng trước khi quyết định cấp tín dụng đối với các khoản cấp tín dụng có mức giá trị nhỏ sau đây:

- Khoản cho vay phục vụ nhu cầu đời sống, khoản cấp tín dụng qua thẻ của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

- Khoản cho thuê tài chính, khoản cho vay tiêu dùng, khoản cấp tín dụng qua thẻ của tổ chức tín dụng phi ngân hàng;

- Khoản cho vay phục vụ nhu cầu đời sống của quỹ tín dụng nhân dân;

- Khoản cho vay của tổ chức tài chính vi mô.